皇家委员会批评CBA重大系统错误:不重视数据管理

其他 2018-03-23 07:02:59 2646

原标题:皇家委员会批评CBA重大系统错误:不重视数据管理

昨日在皇家委员会公开听证会上,“过堂”的第一个案子,是澳洲最大商业银行联邦银行(CBA)对数十万客户进行信贷评估时,错误地将“房租”参数设置为零,这一技术错误隐藏了四年多都未被发现。

ACB News《澳华财经在线》3月21日讯 昨日在皇家委员会公开听证会上,“过堂”的第一个案子,是澳洲最大商业银行联邦银行(CBA)对数十万客户进行信贷评估时,错误地将“房租”参数设置为零,这一技术错误隐藏了四年多都未被发现。

2011年,CBA开始使用自动化系统评估客户是否有资格获得透支。透支允许客户从账户中取出比账户余额更多的钱,并对透支部分收取利息。

但后来发现,在评估客户是否有能力偿还透支利息时存在两个重要问题。

CBA执行总经理Clive van Horen说,一个问题是,从前端输入的房租支出数据没有进入偿还能力评估环节,相当于在评估偿还能力时客户租金参数全部为零。另一个问题是生活费参数中也使用了错误的数据。

皇家委员会顾问Albert Dinelli询问:“这个错误存在了四年多未被发现,是吗?” Clive van Horen回答:“是的。”他表示这些问题源于编程错误。

这两个问题产生的直接结果是,银行低估了客户的支出,使一些没能力偿还透支利息的客户获得了透支额。

但Clive van Horen表示,后来的复核显示,系统出错期间获取透支的33.1万名客户中,只有1.8%不应该通过审批。

2016年8月,CBA决定停止向一个名为“风险管理的大数据”的数据管理项目投资,尽管银行刚在一年前发现了透支系统错误。

Dinelli 说:“自动化系统出现了错误,但是看起来该行并不愿意做出必要的投资来预防未来再发生这样的事情。”

Clive van Horen则否认这两件事直接相关,因为当时透支系统的问题已经解决。

Dinelli批评说,“CBA根本就不在乎这些问题”,个人透支错误等问题“只是反映出银行对这种数据管理问题没有足够重视的文化”。

即将上任的CBA首席执行官马特·科恩(Matt Comyn)在发生这些问题时负责管理零售银行业务。上周晚些时候,他警告该行的工作人员要为更令人尴尬的“不可接受”行为披露做好准备。

去年底,CBA承认在2012年11月至2015年9月期间,对于通过其自动取款机的53000超过$ 10,000限额的交易,完全未加监控,违反了反洗钱和反恐金融法律,并于今年2月在2018上半财年报告中拨出了3.75亿澳元用于可能支付洗钱合规诉讼罚款。

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